Судебная практика по Банкротству физических лиц с 2016 года
Телефон:
8(908) 182-89-41
Банкротство физических лиц вступил в силу
В сложной экономической ситуации кредиты ложатся на плечи россиян неподъемным грузом, и многие ищут способ снять с себя финансовое бремя. С 1 октября 2015 года любой россиянин сможет объявить себя несостоятельным должником. В России досрочно вступает в силу закон, регулирующий банкротство физических лиц. Законодательная инициатива должна помочь провалившимся в «долговую яму» гражданам в деле погашения их долгов по «непосильным» кредитам. Нормы закона будут распространяться не только на кредиты в банках, но и на займы между физическими лицами и на долги по ЖКХ. Как это будет выглядеть на практике – покажет будущее. Мы же ответим на вопросы, кто может официально стать банкротом, что нужно для прохождения процедуры банкротства, и какие плюсы и минусы скрываются в этом статусе.
Кто может получить статус банкрота?
Каждый гражданин России один раз в пять лет может претендовать на статус банкрота (речь идет только о физ. лицах), если он не в состоянии производить платежи по одному или нескольким кредитам в полном объеме:
При наличии долгов на сумму от 500 тысяч рублей и просрочке платежей по кредиту в три месяца и более;
При сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда гражданин предвидит наступление банкротства и есть обстоятельства, ясно свидетельствующие о невозможности исполнять финансовые обязательства: долг по сумме больше стоимости имущества, принадлежащего должнику или более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены гражданином в течение месяца.
Порядок оформления банкротства физического лица
Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом . Для признания себя банкротом физическое лицо должно подать в суд заявление о банкротстве и следующие документы: справку о доходах; опись движимого и недвижимого имущества; справку о счетах и вкладах в банках; список кредиторов и должников; документы, подтверждающие суммы долга; справку об уплаченных налогах за последние три года; справку о сделках с недвижимостью и другим имуществом на сумму от 300 тысяч рублей.
Заявление в суд имеет право подать:
— сам должник;
— конкурсный управляющий;
— наследники (в случае смерти должника);
— уполномоченный орган.
Банкротство или реструктуризация
По итогам рассмотрения заявления суд может принять либо решение о банкротстве физического лица, либо счесть возможной реструктуризацию долга.
Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом?
Жилье, если оно является единственным, а также участок земли, на котором оно расположено.
Обычные предметы домашнего обихода и обстановки.
Вещи, предназначенные для индивидуального пользования (обувь, одежда и т.д.).
Бытовая техника, не превышающая в стоимости 30 тыс. рублей.
Любое имущество, используемое для профессиональных занятий, если его стоимость не превышает 100 МРОТ.
Все виды домашних животных и корм для них, при условии, что они не используется в коммерческих целях.
Деньги на сумму, равную прожиточному минимуму и необходимые для лиц, которые находятся на иждивении у должника.
Топливные материалы, необходимые для приготовления пищи или отопления жилья в период всего отопительного сезона.
Продукты питания.
Транспорт, необходимый должнику по причине инвалидности.
Государственные награды, призы и почетные знаки.
Что дает банкротство?
Банкрот становится юридически «чистым», а суд освобождает его от уплаты долгов после реализации имущества.
С момента признания должника в судебном порядке банкротом, прекращаются начисления неустоек, пени, штрафов, процентов и прочих финансовых санкций.
В случае если у банкрота нет имущества кроме единственной квартиры, всё равно будет проводиться процедура банкротства, в результате чего должник будут «очищен» от долгов.
Минусы банкротства
Банкрот лишается всего имущества, за исключением перечисленного выше.
Официальный статус банкротства гражданина сохраняется 5 лет.
Cуд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества.
Необходимо сообщать о статусе банкрота при обращении за кредитом, при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.
Запрет заниматься предпринимательской деятельностью на определенное время.
Изъятие ранее выданных лицензий для осуществления предпринимательской деятельности.
С помощью закону о банкротстве физ.лиц и нашей компании, Вы можете получить один из результатов работы:
— полное списание всех долгов
— реструктуризация долга
Все вышесказанное подтверждается п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127 о «Несостоятельности» от 26.10.2002 года (c дополнениями по физическим лицам, вступ. в силу с 01.07.2015).
Под списанием долга, понимается следующее:
В случае, если у Вас имеется задолженность более 500 000 руб. перед кредиторами и микрофинансовыми организациями, при этом у Вас нет финансовых и материальных возможности погасить сложившуюся задолженность, Вы обращаетесь в суд и возбуждает процедуру банкротства, по завершении которой все Ваши долги будут списаны.
Основные плюсы данной процедуры:
С Вас списывают абсолютно все долги
Прекращаются звонки и посещения коллекторов и служб взыскания кредитора
Аннулируются все кредитные договороы
Снимается запрет на выезд за границу
Прекращение всех действующих судебных процессов
Закрытие в отношении Вас исполнительных производств
Под Реструктуризацией долга, понимается следующее:
Судом, для Вас, предоставляется реструктуризация задолженности на срок до 3 лет, с процентной ставкой “Рефинансирования Центробанка” на момент проведения процедуры банкротства, на сегодняшний день – это 8.25% годовых. Для сравнения, средний годовой процент у кредиторов 40%. а у микрофинансовых организаций более 1000 % в год! Суд выносить решение о предоставлении реструктуризации на удобных и более щадящих для Вас условиях.
Основные плюсы данной процедуры:
Посильные для Вас ежемесячные платежи
Ваше имущество остается при Вас
Минимальная процентная ставка 8.25% годовых
Закрытие в отношении Вас исполнительных производств
Если Вы находитесь в трудном финансовом положении, и Вы подходите под вышеуказанный закон, уже сейчас Вы имеете возможность начать процедуру “банкротства”.
Важный момент, необходимо подать заявление о банкротстве раньше, чем Ваш кредитор, в противном случае Вы имеете риск потерять все свое имущество или Ваши долги останутся без списания!
Юристы нашей компании помогут Вам:
Обезопасить Ваше личное имущество
Обезопасить Ваши сбережения и доходы
Составить и направить необходимые документы для запуска и проведения процедуры банкротства
Избавят Вас от звонков коллекторов и банков
Порекомендуют опытного Финансового управляющего
Сопровождают на всей процедуре банкротства
Телефон: 8(908) 182-89-41
банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года